かけこみリタイヤ―のダイヤリー

陰キャで隠居!58歳10か月でアーリー?リタイヤしました。

投資を始める

為替変動リスクと株価変動リスク

ソニー銀行の調べによれば、外貨の売買、外貨預金残高が一気に増えているようですね。 https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000512.000000157.html 30代から50代で2022年3月には前月比1.6倍に口座が増えたとか。 米ドルの金利が上がったことと、日米金利差…

外貨預金はダメダメだからやめておくことをお薦めします

米ドル、インフレ退治のため金利誘導されて定期預金の金利が独歩高ですね。 円の定期預金なんか全然利息つかないし、だったら高金利のドル預金をして、満期時にさらに円安になれば為替差益もがっぽり、なんて営業トークに踊らされそうですね。 ということで…

株式投資の複利効果

問題意識としては株式投資信託で分配金を出さないからって、株価は予想外に上下するから複利効果ってそんなないんじゃないか、という疑問です。 複利効果とは <単利の場合> <複利の場合> じゃあ株式投資信託はどうなのか 株式投資信託に複利効果はあるの…

Bogleheads日本チャプター掲示板にあった質問に答えてみる(一括投資vs分割投資)

投資初心者です。教えてください。【投資信託 積立nisa】 - Bogleheads日本チャプター掲示板 一括投資か分割投資か。私なりに質問に答えてみました。 投資初心者です。 今から積立nisaをするつもりですが、仕組みが分からないので、こちらで質問させてくださ…

つみたてNISAで「買ってはいけない」投資信託4選

news.yahoo.co.jp 金融庁によれば、2022.4.26現在、つみたてNISA対象届け出商品は、インデックス型183本、アクティブ型23、上場株式投資信託ETF7と213種類もあります。 つみたてNISAの対象商品 : 金融庁 その中で次の4つは避けた方がよいというので、順番…

iDeCoをやらない方がよい場合三つ

2022.5.1からiDeCoが改正になりまして、 会社員又は公務員で65歳未満の方、国民年金の任意継続をしている方は継続・再加入可能になりました。併せて受給上限年齢が75歳まで引き上げられています。 専業主ふの私も、大学生の時の国民年金未加入期間があり、現…

一般NISAで見過ごしてはいけない欠点

わたくし2020年まではつみたてNISAを設定していましたが、2021年から一般NISAに変更しております。50代60代で投資を始めた方、つみたてNISAで年40万×20年なんてまどろっこしいわ、といってわたくし同様、一般NISAを使っている方がいるやに知れませんので、こ…

通貨の国際分散は投信、できればインデックスファンドで

通貨分散は日ごろから仕込んでおくこと どの通貨に分散するのか どうやって通貨分散するのか 外貨預金はもっともだめ 外貨MMFはちょっとはまし ということで投資信託だ まとめ 円安が進行して、「これだったら外貨を持っていればよかったのに、1ドル100円で…

パートナーとの生活費負担配分

共働き世帯の方は、パートナーとどのように生活費を折半するかについて、お悩みの方もいらっしゃるかと思いまして、参考までに私の例を申し上げます。 ・私が現役の勤め人だった2019年1月まで 結婚した時に生活費の取り決めを話し合いました。主として私の意…

インデックス投資家になるために必要な知識

インデックス投資家は、金融知識一般とまでは言わないですけれど、インデックスファンドとはどのようなしくみの商品で、どんな損失を被るリスクがあるか、という最低限の知識を得ておく必要があると思います。長期目標:自己資産を増やすこと そのために必要…

現金・預金だけのあなたもリスクはしょっている。

日銀の資金循環統計2021年第4四半期の速報値が出ました。私が赤枠で囲んだ、家計の金融資産の構成割合に注目です。 日銀 参考図表 2021年第4四半期の資金循環(速報)から(図表3-1) 家計の金融資産 ②前年比 現金・預金が54%と過半数を占めているも…

杉原杏璃「FIREはしません」元グラドルの“億り人”が明かす「おカネと投資」の哲学 ちょっと読み違えると危ないかな

gendai.ismedia.jp 現代ビジネス、アクセスランキング1時間以内1位になっています。 ちょっと気になる所がありますね。 東京で芸能活動を始めたものの、オーディションがあるのでバイトもままならず、ブレイクもしないので貯金が底をつきかけた段階で、手持…

つみたてNISAの年40万円枠は絶妙である

つみたてNISAの年40万円というのは非常にたくみな金額ではないかと思い始めました。 初年度 400,000 11年目 592,092 2年目 416,000 12年目 615,775 3年目 432,640 13年目 640,406 4年目 449,945 14年目 666,022 5年目 467,942 15年目 692,662 6年目 486,659 …

残念なことに変わりはない~毎月分配型から予想分配型へ

2022.1.14現在、モーニングスター調べによる純資産総額1兆円超えのファンドです。純資産総額は百万円単位でしたが、億円単位に変換し、4桁区切りとしました。したがってカンマの前は兆円です。 順位 ファンド名 会社名 純資産額(億円) 1 (NEXT FUNDS)TOPIX連…

インデックス投資なら米国ETFは不要

日本では給料がちっとも上がらない。それに比べて欧米やアジアでは給与がどんどん上がって経済も日本よりはるかにまし。このままだと円の価値がどんどん下がっていってしまう。だったらドル建ての投資資産を持っていた方がいいのじゃないか。などとご心配な…

取得価額の呪縛

本多静六さんが「私の財産告白」で紹介していますが、株を買う。値が倍まで上がったところで半分売る。残り半分はタダで手に入れたものと考えて気にしない。 というのがありますが、そうそう手持ちの株が倍になるわけではありませんよね。配当ではなく、投資…

iDeCoは人を選ぶ

つみたて投資をする口座として、よく言われる順番は、 iDeCo→つみたてNISA→特定口座 でしょうね。 でもそうとは言い切れない。 私見ですが、iDeCoはざっと検討してちょっとでもためらいがあればつみたてNISA口座を選択しましょう。ためらいのポイントを説明…

つみたて投資家人生の四段階

“つみたて投資家人生四段階説”、私が勝手に考えた説です。 相続・贈与・退職金・貯蓄有で投資未経験から出発した場合1.1 こわごわお試し期 積みあがった貯蓄から、少しずつ投資に資金を投入していく時期。リスク資産はほんの少しずつ増加し、貯蓄の取り崩し…

つみたてNISAはこれを買おう

つみたてNISAで株式のインデックスファンドを買いたい方へご案内します。 ・債券やバランスファンドは私の興味の対象外なので悪しからずご了解ください。 ・ここでお話するのは株式ファンドだけです。楽天証券で楽天クレジットカード決済を選ぶと1%ポイント…

貯蓄と投資1:1がベスト

カンさんのブログを読んでいて、貯金と投資は1:1で、というのがありました。 これねえ、私にはすごく納得いく話です。 若い方の中には全然納得いかないと思っていらっしゃる方も多いかもしれませんね。リスクを大きめにとらないと財産なんか増えていかな…

インデックス投資家は遠目になろう

中国の恒大集団のデフォルト騒ぎで、日経平均が続落していると報道されているようですが。 出典:google finance(以下同様) 遠目で見てみますと、誤差の範囲内じゃないですか。もっとも、ここからずるずると下げ相場になるという可能性だってあります。短期…

期待値と確率の正体

平均の正体は2000万円問題が広まって以来大分理解が広まってきたように思いますが、確率についてはまだまだと思います。 たとえばサイコロで、1,2,3,4,5,6の出る確率はみな1/6というじゃないですか、でもこれってサイコロを振るたびに1,2,3,4,5,6がまんべん…

楽天証券社員の投資・貯蓄割合

「いくら投資にまわすべき!?」問題―楽天証券の社員が各年代の社員がそれぞれの立場と視点で解説 www.rakuten-sec.co.jp 読みました。さすがに投資界隈の中の人たちだけあって、それぞれの根拠もしっかり説明出来ていて、リテラシー高いですね。ページの一…

個別株アクティブ投資失敗の巻

この記事は、いずれ“私の履歴書-投資編”で日経新聞に載ると思いますが、先行して書いておきましょう。すみません、日経新聞というのは“ウソ”ですすみません。古くはNTT株新規公開抽選に落ち、NTTドコモ新規募集では400万円という資金投入条件にびびってしま…

やってみないとわからない

ブログを初めて1か月経ちました。わざわざブログにおいでいただき、読んでくださるみなさまがたに感謝です。 iDeCoのこととか、伝えたい、読んでもらいたいことは沢山ありますが、それはこちらのブログの構成やアクセスのしやすさ、広報宣伝、何より内容の書…

ここだけは読む目論見書

投資信託を買うとき、目論見書を読まないといけません。皆さん読んでいますか。 まさか、ソフトウェアをインストールした時と同じく、スクロールして“同意する”ボタン押して次へいっちゃっていませんか?いっちゃっているでしょう。 私はいっちゃっています…

ブルベアってどうやって思いついたのか

株式用語で、ブルベアってありますよね。 ブルは強気相場上昇相場、ベアは弱気相場下落相場、ブル型ファンド、ベア型ファンドなんて商品もありますね。 ブルは雄牛で、下から上へ角を突き上げる動き、ベアは熊で上から下へ腕を振り下ろしてひっかく動き。最…

投資原則を作ってみました

岡本和久著 日本経済新聞出版社刊「100歳までの長期投資*コア・サテライト戦略のすすめ*」(初版2007)という本の142-143ページに投資方針書の例、というのが載っています。こんな感じです------ 〇年〇月〇日 投資方針の概要 I.目的 II.投資方針の前提(株…

インデックス投資村の住民は少ない?

インデックス投資界隈では、株式投資や年金、生活設計や老後の話題が沢山出ます。でもこれってごく少数派なのではという疑いがぬぐえない。ネットでは各々関心のある話題に集まって集落を作っているから、集落の総人口はほんの少しなのに、さも国民全体が同…

18投資信託の選び方

証券会社の口座には、(一般)NISA口座・つみたてNISA口座のほか、特定口座、一般口座があります。必ず特定口座を開設して源泉徴収ありを選択してください。投資信託の選び方は、楽天証券ホームページの「投資信託・積立」から「投信スーパーサーチ」で。出…